Perché solo a pagamento – consulente finanziario indipendente
Chi è e cosa fa un consulente finanziario indipendente
La CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa) e l’OCF (Organismo di Stato dei Consulenti Finanziari) definiscono, infatti, come “consulente indipendente solo a pagamento” un professionista che viene retribuito esclusivamente dal cliente. Di conseguenza, tale figura viene anche chiamata “consulente finanziario indipendente”.
Inoltre, né il consulente né qualsiasi parte correlata possono ricevere compensi che siano condizionati all’acquisto o alla vendita di un prodotto finanziario. Per questo motivo, è importante sottolineare che i consulenti finanziari indipendenti non possono ricevere commissioni, benefit di qualsiasi natura o genere, oppure qualsiasi altra forma di risarcimento da terze parti a seguito dell’attuazione delle loro raccomandazioni di investimento.
Questo modello, quindi, garantisce maggiore trasparenza e autonomia, poiché elimina ogni possibile conflitto di interesse legato alle commissioni.
Travagli Financial è uno studio di consulenza finanziaria indipendente solo a pagamento.
Perché la remunerazione solo a pagamento del consulente finanziario indipendente è di fondamentale importanza per il cliente?
Un consulente finanziario che ha un mandato da una banca, un gruppo assicurativo o un intermediario finanziario consiglia un investimento esercitando un conflitto di interessi e non può essere considerato obiettivo o imparziale.
In Italia, la quasi totalità dei consulenti finanziari sono venditori di prodotti finanziari. Alcuni o tutti i loro guadagni dipendono dalla capacità di indirizzare i clienti verso un numero limitato delle migliaia di prodotti finanziari disponibili oggi. Questa limitazione delle scelte di investimento è spesso sufficiente per influire sulla qualità della consulenza.
NAFOP e la stessa ESMA (European Securities and Markets Authority), autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati, ritengono che molti dei problemi che affliggono gli italiani nelle loro questioni finanziarie siano collegati ai conflitti di interesse che pervadono il mercato.
Il noto economista ed accademico Paolo Savona, ex ministro della Repubblica e attuale presidente della CONSOB, ha dichiarato di preferire la consulenza finanziaria indipendente per la gestione dei propri risparmi.
Travagli Financial non riceve compensi da terze parti, ed è quindi un Consulente finanziario indipendente
Qual è la differenza tra consulenti solo a pagamento (fee-only, ovvero consulenti finanziari indipendenti) e consulenti a provvigione (based advisor)?
“Solo a pagamento” significa che il tuo consulente finanziario indipendente non riceve commissioni o entrate aggiuntive dai fornitori di prodotti. Ciò elimina qualsiasi conflitto di interessi e pregiudizi nell’allocazione delle risorse, garantendo che il tuo consulente abbia a cuore i tuoi migliori interessi.
I consulenti a provvigione ricevono un compenso non solo da te, ma anche commissioni dalla vendita di prodotti e/o accordi di condivisione dei ricavi con i fornitori di prodotti.
Una struttura basata sulle commissioni introduce un’influenza monetaria indesiderata nel modo in cui il tuo consulente gestisce il tuo portafoglio, compromettendo potenzialmente l’obiettività delle sue decisioni.
Qual è la differenza tra un consulente finanziario indipendente o e un consulente abilitato all’offerta fuori sede?
Essere un Fiduciario è esercitare una professionalità con totale trasparenza, un accordo chiaro tra clienti e i consulenti a pagamento. Mentre agisce come fiduciario, il tuo consulente deve ignorare altre influenze e agire solo nel tuo migliore interesse economico.
Il consulente “abilitato all’offerta fuori sede” si trova all’interno di confini molto più oscuri in cui i consulenti non sono tenuti allo stesso livello di dedizione e impegno come lo sono i fiduciari nell’individuare la migliore scelta per il cliente.
Travagli Financial è un fiduciario autonomo a pagamento.
“Tutti gli italiani meritano una consulenza finanziaria indipendente”